Seguro de viaje Bolivia: coberturas, exclusiones y APS

¿Qué es el seguro de viaje en Bolivia y por qué contratarlo?

El seguro de viaje en Bolivia es el contrato por el cual una entidad aseguradora se obliga, a cambio del pago de una prima, a indemnizar al viajero ante eventos cubiertos por la póliza durante un viaje (enfermedad o accidente en el extranjero, repatriación, pérdida de equipaje, cancelación o interrupción del viaje, retraso de vuelo, responsabilidad civil, asistencia legal). Está regulado por la Ley N° 1883 de Seguros de 25 de junio de 1998, modificada por la Ley N° 365 de 23 de abril de 2013 y la Ley N° 737 de 21 de septiembre de 2015, complementada por el Código de Comercio (régimen del contrato de seguro) y la Ley N° 453 de Defensa del Consumidor. La autoridad reguladora es la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS), que autoriza compañías, fiscaliza operaciones y resuelve controversias. Las coberturas típicas incluyen: (1) asistencia y gastos médicos por enfermedad o accidente; (2) repatriación sanitaria y funeraria; (3) cancelación e interrupción de viaje; (4) pérdida, robo o retraso de equipaje (complementario al Convenio de Montreal); (5) retraso de vuelo; (6) responsabilidad civil del viajero; (7) asistencia legal y jurídica; (8) adelantos de fondos por emergencia. Las compañías de seguros generales que operan en Bolivia bajo autorización de la APS incluyen Alianza, BISA, La Boliviana Ciacruz, Nacional, Crediseguro, Mercantil Santa Cruz, entre otras. NO es legalmente obligatorio para ingresar a Bolivia, pero es altamente recomendable, especialmente para viajeros que se desplazan por zonas de altitud, regiones amazónicas o ubicaciones remotas.

El seguro de viaje en Bolivia es un instrumento financiero y jurídico cada vez más relevante para los viajeros internacionales y para los propios bolivianos que viajan al exterior. La razón es práctica: cualquier viaje genera riesgos que pueden traducirse en gastos significativos —enfermedad, accidentes, problemas con el equipaje, cancelaciones forzosas, emergencias— que pueden superar la capacidad del bolsillo del viajero. El seguro de viaje transfiere estos riesgos a una entidad aseguradora a cambio de una prima relativamente modesta. Para Bolivia como destino, las consideraciones específicas (mal de altura en La Paz/El Alto a más de 4.000 m s.n.m., remotidad de zonas como el Salar de Uyuni, exigencia de vacunación en Amazonía, calidad variable de la infraestructura sanitaria pública) hacen el seguro especialmente relevante. Para bolivianos viajando al extranjero, muchos destinos exigen seguro de viaje como condición de visa (la Visa Schengen requiere cobertura mínima de 30.000 euros).

Esta guía desarrolla con rigor el régimen del seguro de viaje en Bolivia: el marco legal (Ley N° 1883 y reformas), la autoridad reguladora (APS), las coberturas típicas, las exclusiones frecuentes, los tipos de seguros, las especificidades de Bolivia como destino, las compañías autorizadas, el procedimiento de contratación y de reclamación de siniestros, y la articulación con el régimen del Convenio de Montreal de 1999. Para entender el régimen general de derechos del pasajero, puede revisarse la guía sobre derechos del pasajero en Bolivia. Para el régimen específico del equipaje, la guía sobre equipaje perdido en Bolivia.

Marco legal del seguro de viaje en Bolivia

El seguro de viaje se encuadra dentro del régimen general de seguros boliviano. Conocer la normativa aplicable permite entender los derechos y obligaciones de las partes.

Ley N° 1883 de Seguros y sus modificaciones

La Ley N° 1883 de Seguros de 25 de junio de 1998 es la norma central del régimen de seguros en Bolivia. Regula: (1) La actividad aseguradora: autorización, operación, fiscalización de las compañías de seguros; (2) Los contratos de seguro: requisitos, contenido obligatorio, derechos y obligaciones; (3) Los corredores de seguros: intermediarios autorizados; (4) La autoridad reguladora: en su origen Superintendencia, hoy APS. Ha sido modificada por: Ley N° 365 de 23 de abril de 2013 (modificaciones específicas), Ley N° 737 de 21 de septiembre de 2015 (ajustes adicionales). El régimen de la Ley N° 1883 se aplica al seguro de viaje como modalidad específica del seguro de personas y de seguros generales. Su texto consolidado con modificaciones puede consultarse en el Compendio Normativo de Seguros publicado por la APS.

Código de Comercio y régimen del contrato de seguro

El Código de Comercio Boliviano contiene el régimen sustantivo del contrato de seguro en general, aplicable supletoriamente al seguro de viaje. Aborda: (1) Naturaleza del contrato de seguro: contrato bilateral, oneroso, consensual, aleatorio; (2) Elementos esenciales: riesgo, prima, interés asegurable, indemnización; (3) Obligaciones del asegurado: declarar el riesgo de manera veraz, pagar la prima, comunicar el siniestro, conservar el bien asegurado, no agravar el riesgo; (4) Obligaciones de la aseguradora: emitir la póliza, indemnizar el siniestro cuando corresponda, devolver primas si aplica; (5) Régimen probatorio: la póliza es prueba del contrato; (6) Prescripción: plazos específicos para las acciones derivadas del contrato. El Código de Comercio se aplica supletoriamente a lo no regulado específicamente por la Ley N° 1883 y sus modificaciones.

Ley N° 453 de Defensa del Consumidor

La Ley N° 453 de Defensa de los Derechos del Consumidor de 4 de diciembre de 2013 aplica al seguro de viaje como servicio prestado a un consumidor. Garantiza derechos específicos del asegurado-consumidor: (1) Información clara y oportuna: la aseguradora debe informar el contenido de la póliza, coberturas, exclusiones, primas, en lenguaje comprensible; (2) Protección contra cláusulas abusivas: las cláusulas que generen desequilibrio significativo en perjuicio del asegurado pueden considerarse nulas; (3) Atención a reclamos: la aseguradora debe atender reclamos por canales accesibles; (4) Reparación integral: el asegurado-consumidor tiene derecho a la reparación íntegra del siniestro cubierto. La Ley N° 453 se aplica complementariamente con la Ley N° 1883 cuando el contratante es un consumidor (persona natural que adquiere el seguro para uso personal, no comercial).

La APS: autoridad reguladora del seguro de viaje en Bolivia

La Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS) es la autoridad reguladora del mercado de seguros en Bolivia. Su rol es similar al de DGAC en aeronáutica o ASFI en banca.

Naturaleza y funciones de la APS

La APS es una entidad pública con autonomía técnica, administrativa y económica, sucesora de la antigua Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros. Sus funciones principales respecto del mercado de seguros: (1) Autorización de operación: emite las autorizaciones para que compañías de seguros puedan operar en Bolivia; verifica el cumplimiento de requisitos de capital, solvencia, idoneidad de los administradores; (2) Fiscalización: supervisa las operaciones de las compañías, verifica el cumplimiento de la regulación, la solidez financiera, la atención al asegurado; (3) Aprobación de pólizas: revisa las condiciones generales de las pólizas para verificar que cumplan con la normativa; (4) Sancionatoria: aplica sanciones administrativas por incumplimientos; (5) Atención a reclamos: recibe reclamos de asegurados contra compañías y media para su resolución; (6) Reglamentación: emite reglamentos específicos para temas operativos. Cuando un asegurado tiene un problema con una compañía de seguros que no se resuelve directamente, la APS es la instancia administrativa de reclamación.

Compañías de seguros autorizadas en Bolivia

Las compañías de seguros que operan en Bolivia bajo autorización de la APS están clasificadas en dos categorías principales: (1) Empresas de Seguros Generales y Fianzas (las que típicamente ofrecen seguro de viaje): Alianza Compañía de Seguros y Reaseguros S.A., BISA Seguros y Reaseguros S.A., Compañía de Seguros y Reaseguros Fortaleza S.A., Crediseguro S.A. Seguros Generales, La Boliviana Ciacruz de Seguros y Reaseguros S.A., Mercantil Santa Cruz Seguros y Reaseguros Generales S.A., Nacional Seguros Patrimoniales y Fianzas S.A., Seguros y Reaseguros Credinform International S.A., Seguros Illimani S.A., Unibienes Seguros y Reaseguros Patrimoniales S.A.; (2) Empresas de Seguros Personales (algunas también ofrecen seguro de viaje en su componente de salud): Alianza Vida, BUPA Insurance (Bolivia) S.A., Compañía de Seguros de Vida Fortaleza S.A., Crediseguro S.A. Seguros Personales, La Boliviana Ciacruz Seguros Personales S.A., La Vitalicia, Univida, Santa Cruz Vida y Salud Seguros y Reaseguros Personales S.A. La lista completa y actualizada se publica en www.aps.gob.bo. Adicionalmente, compañías internacionales (como Assist Card, IATI Seguros, Bupa, AXA) ofrecen seguros de viaje a residentes en Bolivia y a viajeros que vienen a Bolivia, con respaldo regulatorio de sus países de origen.

Coberturas típicas del seguro de viaje en Bolivia

El seguro de viaje moderno ofrece un paquete amplio de coberturas que cubren los principales riesgos del viajero. Cada póliza tiene sus particularidades, pero la mayoría incluye un conjunto estándar.

Coberturas médicas y de asistencia

Las coberturas médicas son típicamente las más importantes de un seguro de viaje: (1) Asistencia médica por enfermedad o accidente: cobertura de consultas médicas, exámenes, tratamientos durante el viaje; típicamente con un tope máximo por evento o por viaje; (2) Hospitalización: cobertura de gastos hospitalarios, intervenciones quirúrgicas, medicamentos; (3) Asistencia odontológica de urgencia: tratamientos odontológicos de emergencia (no estéticos); (4) Repatriación sanitaria: traslado al país de origen del viajero por razones médicas que requieran tratamiento continuado en el lugar de residencia; cobertura del transporte (ambulancia aérea si es necesario, vuelo comercial con acompañante médico, etc.); (5) Repatriación funeraria: en caso de fallecimiento del viajero, cobertura del traslado de restos a su país; (6) Asistencia médica 24/7: línea telefónica de emergencia con respuesta inmediata; coordinación con servicios médicos locales; traducción si es necesario.

Coberturas de equipaje

Las coberturas de equipaje complementan el régimen de responsabilidad del transportista del Convenio de Montreal: (1) Pérdida o robo de equipaje: indemnización del valor del equipaje y contenido; típicamente con sublímites por bien individual y tope total; (2) Daño al equipaje: indemnización por bienes dañados; (3) Retraso del equipaje: cobertura de gastos de primera necesidad cuando el equipaje no llega en el vuelo del pasajero (artículos de aseo, ropa básica); las pólizas típicamente establecen un plazo mínimo de retraso (típicamente 12 o 24 horas) y un tope de indemnización. Importante: estas coberturas son complementarias a la indemnización del Convenio de Montreal (1.288 DEG por pasajero) o del DS 285. El asegurado puede cobrar de ambos: primero del transportista, y la diferencia del seguro de viaje. La aseguradora se subroga en los derechos del asegurado para reclamar al transportista lo que pagó.

Coberturas de cancelación, interrupción y demora del viaje

Otras coberturas frecuentes: (1) Cancelación de viaje: si el viajero no puede iniciar el viaje por causas cubiertas (enfermedad grave propia o de un familiar directo, fallecimiento, citación judicial, despido laboral, daño grave al domicilio, etc.), el seguro indemniza los gastos no reembolsables (boleto aéreo, hotel, tours pagados); (2) Interrupción del viaje: si el viaje se interrumpe una vez iniciado por causas cubiertas, el seguro indemniza los gastos adicionales (cambio de boleto, hotel adicional, etc.); (3) Demora del transporte: si el medio de transporte se demora más de un tiempo específico, el seguro cubre gastos por la demora (alimentación, hospedaje); (4) Pérdida de conexión: si por demora del primer tramo se pierde la conexión, cobertura de gastos adicionales para retomar el viaje. Estas coberturas tienen condiciones específicas: la causa debe estar cubierta expresamente, debe demostrarse, y hay topes de indemnización.

Coberturas típicas del seguro de viaje: tabla práctica

⚠ Error frecuente: contratar el seguro de viaje más barato sin leer las exclusiones y descubrir tarde que el siniestro NO está cubierto

Uno de los errores más extendidos —y profundamente frustrantes— en la contratación de seguros de viaje es elegir la opción más económica sin leer las exclusiones específicas, para descubrir en el momento del siniestro que la cobertura es insuficiente o que el evento no está cubierto. Las exclusiones típicas que sorprenden a los viajeros: (1) Preexistencias médicas no declaradas: si el viajero tenía una condición médica preexistente (hipertensión, diabetes, enfermedad cardíaca, etc.) que no declaró al contratar, la aseguradora puede rechazar el siniestro relacionado. La regla: declarar TODAS las condiciones preexistentes al contratar, aunque parezcan menores; la prima puede subir pero la cobertura queda asegurada; (2) Embarazo después de cierta semana: muchas pólizas excluyen complicaciones después de la 28ª semana de embarazo o no cubren a embarazadas en últimas semanas; viajeras embarazadas deben revisar cuidadosamente; (3) Edades fuera del rango cubierto: típicamente las pólizas estándar cubren hasta los 70 o 75 años; mayores requieren pólizas especiales con primas más altas; algunos planes excluyen completamente a mayores de 80 años; (4) Deportes de alto riesgo sin cobertura específica: trekking en montaña (típicamente sí cubierto hasta cierta altura), escalada, parapente, esquí, rafting, motociclismo, etc. — muchas pólizas estándar los excluyen; debe contratarse cobertura específica con prima adicional. Para Bolivia, considerar específicamente: trekking en montaña, ascensos al Huayna Potosí, Sajama, salidas al Salar de Uyuni; (5) Mal de altura: algunas pólizas excluyen el "mal agudo de montaña" o lo cubren con limitaciones; para viajes a La Paz, El Alto, altiplano, Lago Titicaca: verificar específicamente que esté cubierto sin exclusiones; (6) Pandemias específicamente excluidas: post-COVID muchas pólizas excluyen pandemias o restringen significativamente la cobertura por enfermedades infecciosas declaradas como pandemia o epidemia; (7) Estados de guerra, terrorismo o disturbios civiles: típicamente excluidos; (8) Consumo de alcohol o drogas: si el siniestro se produce bajo efectos, frecuentemente excluido; (9) Actividades laborales no declaradas: si viaja por trabajo y la póliza es de turismo, las actividades laborales pueden no estar cubiertas; (10) Causa intencional o tentativa de suicidio: excluidos; (11) Lesiones autoinfligidas: excluidas; (12) Procedimientos no de urgencia: programados o estéticos. La regla práctica esencial: antes de contratar cualquier seguro de viaje, leer las condiciones generales y particulares de la póliza con detalle, identificar las exclusiones específicas, asegurarse de que las actividades planeadas estén cubiertas, declarar honestamente todas las condiciones preexistentes. Inversión adicional de 30 minutos en lectura puede salvar miles de dólares y mucho estrés en caso de siniestro. Adicionalmente: (a) verificar el tope máximo de cobertura médica: para Bolivia, con sus zonas remotas donde una evacuación puede costar USD 30.000-100.000, plans con cobertura mínima de USD 100.000 son recomendables; planes premium hasta USD 3.000.000 disponibles; (b) verificar la red de prestadores de la aseguradora en Bolivia o el sistema de reembolso si va a clínicas no afiliadas; (c) conservar la póliza, números de emergencia y procedimiento de notificación accesibles durante todo el viaje (impresos físicamente además del archivo digital, por si falta señal o batería); (d) notificar el siniestro de manera inmediata a la aseguradora por los canales 24/7; las notificaciones tardías pueden ser causal de rechazo; (e) conservar todos los recibos, partes policiales, certificados médicos originales para la reclamación posterior. Un seguro mal entendido puede ser tan inútil como no tener seguro alguno; un seguro bien comprendido y bien contratado es una de las mejores inversiones de cualquier viajero internacional.

Especificidades del seguro de viaje con Bolivia como destino

Bolivia presenta condiciones específicas que hacen el seguro de viaje particularmente relevante y que conviene atender al contratar.

El mal de altura: característica boliviana

El mal agudo de montaña (conocido localmente como "soroche" o "mal de altura") es uno de los riesgos médicos más frecuentes en Bolivia, especialmente para viajeros que llegan directamente a La Paz/El Alto (más de 4.000 m sobre el nivel del mar) sin adaptación previa. Síntomas: dolor de cabeza, náuseas, mareos, falta de aire, insomnio, agotamiento. En casos graves puede derivar en edema pulmonar o cerebral de altitud, que son emergencias médicas. Implicaciones para el seguro: (1) verificar específicamente que el mal de altura esté cubierto en la póliza, sin exclusiones específicas; (2) considerar el tope de cobertura: una evacuación por edema pulmonar puede requerir vuelo médico de emergencia con costos significativos; (3) Bolivia tiene infraestructura médica especializada en altura (clínicas en La Paz tienen oxígeno y experiencia), lo que facilita la atención inmediata si hay seguro. Los viajeros con condiciones cardíacas o pulmonares preexistentes deben consultar a su médico antes del viaje y declarar la condición a la aseguradora.

Zonas remotas y traslados

La geografía boliviana incluye zonas remotas con acceso limitado a servicios médicos: el Salar de Uyuni (Potosí), zonas de la Cordillera Real, regiones del Beni, Pando y Chaco, áreas amazónicas. En estas zonas: (1) las clínicas son escasas o inexistentes; (2) el traslado a una ciudad con atención médica adecuada puede requerir vuelo charter, ambulancia aérea o traslado terrestre prolongado; (3) los costos pueden ser muy significativos (USD 5.000-30.000 según las circunstancias). Implicación para el seguro: verificar específicamente la cobertura de traslados médicos desde zonas remotas. Algunas pólizas tienen exclusiones geográficas o limitaciones para regiones específicas. La cobertura de evacuación médica es crítica para itinerarios que incluyan zonas remotas.

Vacunación y zonas tropicales

Para viajeros a zonas amazónicas de Bolivia (Beni, Pando, partes de Santa Cruz oriental, La Paz tropical), se recomienda o se exige: (1) Vacuna contra fiebre amarilla: recomendada y en algunos casos exigida por las autoridades sanitarias; los seguros típicamente no cubren consultas o tratamientos por enfermedades evitables con vacuna disponible; (2) Profilaxis antipalúdica: recomendada según zona específica; (3) Vacunas estándar al día: hepatitis A y B, tétanos, fiebre tifoidea. Implicación para el seguro: tener vacunación apropiada al día evita exclusiones. Las enfermedades tropicales (dengue, fiebre amarilla, malaria, chagas) son riesgos reales en zonas específicas; el seguro las cubre típicamente si el viajero tomó las precauciones recomendadas.

Procedimiento de reclamación de siniestros

Si ocurre un siniestro cubierto durante el viaje, hay procedimientos específicos que deben seguirse para maximizar la probabilidad de cobertura efectiva.

Pasos inmediatos en caso de siniestro

Los pasos inmediatos cuando ocurre un siniestro cubierto: (1) Notificar inmediatamente a la aseguradora por los canales 24/7 establecidos en la póliza: línea telefónica de emergencia, WhatsApp, aplicación móvil; toda póliza moderna tiene canales de comunicación rápida; (2) Seguir las instrucciones que la aseguradora indique: a qué clínica/hospital dirigirse (red de prestadores), qué documentación reunir, qué procedimientos seguir; (3) En emergencias médicas: si la urgencia no permite contactar primero a la aseguradora, ir al servicio médico más cercano y notificar después tan pronto como sea posible; (4) Conservar TODA la documentación: partes médicos, recibos, facturas, presupuestos, fotografías de daños, partes policiales (si aplica para robo), boletos modificados, etc.; (5) NO autorizar tratamientos costosos sin coordinación con la aseguradora cuando sea posible: la aseguradora puede gestionar mejor las tarifas y los pagos directos; (6) Mantener registros: nombre de contactos de la aseguradora, número de caso, fechas y horas de comunicaciones.

Reclamación posterior

Si la aseguradora no resuelve directamente o el asegurado debe presentar reclamación formal: (1) Reclamación directa a la aseguradora: presentar el reclamo escrito con toda la documentación de respaldo; la aseguradora debe responder en plazos razonables conforme a su política y la Ley N° 1883; (2) Reclamación ante la APS: si la aseguradora rechaza injustamente o no responde, presentar reclamación ante la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS). La APS mediará entre las partes y, si procede, puede sancionar a la aseguradora; (3) Vía judicial: en última instancia, demanda civil por incumplimiento del contrato de seguro ante jueces ordinarios bolivianos. La acción tiene plazos de prescripción conforme al Código de Comercio.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de viaje en Bolivia

¿Es obligatorio contratar un seguro de viaje para visitar Bolivia?

NO, contratar un seguro de viaje no es obligatorio legalmente para ingresar a Bolivia. No hay requisito migratorio que exija seguro para visitantes extranjeros, salvo casos específicos de algunos países que mantienen acuerdos especiales o requerimientos en visas particulares. Sin embargo, es altamente recomendable por varias razones específicas de Bolivia: (1) Mal de altura: muy frecuente en La Paz/El Alto a más de 4.000 m s.n.m.; síntomas de dolor de cabeza, náuseas, falta de aire; casos graves requieren atención médica especializada; (2) Geografía dispersa: zonas remotas (Salar de Uyuni, Amazonía, Chaco) donde una emergencia puede requerir evacuación costosa; (3) Disparidad de infraestructura sanitaria: clínicas privadas en ciudades vs limitaciones en zonas rurales; los hospitales públicos pueden tener saturación; (4) Costos sin seguro: una hospitalización significativa o evacuación puede costar miles de dólares. Para bolivianos viajando al exterior, muchos destinos sí exigen seguro de viaje: Visa Schengen exige cobertura mínima de 30.000 euros; otros países lo requieren o recomiendan fuertemente.

¿Qué debe cubrir un seguro de viaje en Bolivia?

Un seguro de viaje completo para Bolivia debe incluir: (1) Asistencia médica con cobertura amplia: mínimo USD 100.000, recomendable USD 200.000-500.000 dado los costos de evacuación desde zonas remotas; (2) Repatriación sanitaria: traslado a país de origen por razones médicas; (3) Repatriación funeraria: traslado de restos en caso de fallecimiento; (4) Cobertura específica del mal de altura: verificar que NO esté excluido; (5) Cobertura para zonas remotas: verificar que no haya exclusiones geográficas para áreas como el Salar de Uyuni, Amazonía; (6) Pérdida o retraso de equipaje: complementaria al Convenio de Montreal; (7) Cancelación e interrupción de viaje: gastos no reembolsables si no puede iniciar o completar el viaje; (8) Demora de vuelo: gastos por demoras significativas; (9) Responsabilidad civil del viajero: daños a terceros; (10) Asistencia legal: ante problemas legales durante el viaje; (11) Adelanto de fondos: para emergencias; (12) Si planifica deportes de aventura (trekking, ascensos, rafting, parapente): cobertura específica adicional.

¿Dónde reclamo si la aseguradora rechaza mi siniestro injustamente en Bolivia?

Tres niveles de reclamación. (1) Reclamo directo a la aseguradora: primero presentar reclamo formal por escrito a la compañía con toda la documentación de respaldo. La aseguradora debe responder en plazos razonables conforme a la Ley N° 1883 y su política interna. (2) Reclamo ante la APS: si la aseguradora rechaza injustamente o no responde, presentar reclamación ante la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS), ubicada en La Paz y con sitio web www.aps.gob.bo. La APS recibe el reclamo, requiere a la aseguradora pronunciarse, evalúa la documentación, media entre las partes y, si procede, sanciona a la aseguradora por incumplimiento. (3) Vía judicial: en última instancia, demanda civil por incumplimiento del contrato de seguro ante jueces ordinarios civiles bolivianos. Aplicación del Código de Comercio (régimen del contrato de seguro), Ley N° 1883 y Ley N° 453 de Defensa del Consumidor cuando aplique. Conservar toda la documentación: póliza, comunicaciones con la aseguradora, evidencia del siniestro, presupuestos, recibos.

¿El seguro de viaje me cubre por demora o pérdida de equipaje en el avión?

Sí, típicamente, pero complementariamente a la indemnización del transportista (Convenio de Montreal de 1999 para vuelos internacionales, DS 285 para vuelos nacionales). El esquema típico: (1) primero, el transportista (aerolínea) indemniza conforme al régimen aeronáutico: Convenio de Montreal hasta 1.288 DEG por pasajero por equipaje (aprox USD 1.700) o régimen interno DS 285; (2) el seguro de viaje cubre adicionalmente los gastos no cubiertos por el transportista hasta el tope de la póliza; (3) el asegurado debe primero presentar el formulario PIR (Parte de Irregularidad de Equipaje) ante la aerolínea, reclamarle conforme al régimen aeronáutico, y luego complementar con el seguro. La aseguradora se subroga en los derechos del asegurado para reclamar al transportista. Para retraso de equipaje (típicamente más de 12-24 hrs): el seguro cubre gastos de primera necesidad (artículos de aseo, ropa básica) con topes específicos. Conservar siempre el PIR, el ticket de equipaje, y todos los recibos de gastos.

¿Qué exclusiones tiene típicamente un seguro de viaje?

Las exclusiones típicas de los seguros de viaje incluyen: (1) Preexistencias médicas no declaradas: condiciones que el viajero tenía antes del viaje y no declaró al contratar; (2) Embarazo después de cierta semana: típicamente excluidas complicaciones después de la 28ª semana o no cubiertas embarazadas en últimas semanas; (3) Edades fuera del rango: pólizas estándar típicamente hasta 70-75 años; (4) Deportes de alto riesgo sin cobertura específica: trekking en altura, escalada, parapente, esquí, rafting, motociclismo, etc.; (5) Mal de altura en algunas pólizas restrictivas (verificar específicamente para Bolivia); (6) Pandemias: post-COVID muchas pólizas las excluyen o restringen; (7) Estados de guerra, terrorismo, disturbios civiles; (8) Consumo de alcohol o drogas; (9) Actividades laborales si la póliza es de turismo; (10) Causa intencional o tentativa de suicidio; (11) Lesiones autoinfligidas; (12) Procedimientos no de urgencia, estéticos, programados. La regla esencial: leer las exclusiones específicas antes de contratar; declarar honestamente todas las preexistencias; verificar que las actividades planeadas estén cubiertas.